Công Thức Phân Tích

Hook bằng một quyết định rất táo bạo nhưng hợp lý và kịp thời của ngân hàng nhà nước, đề xuất nâng tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn từ 30% lên 40%.

Bản Chất Lệch Kỳ Hạn

Vì phải nhìn vào bản chất hệ thống ngân hàng Việt Nam, vốn vận hành dựa trên nghịch lý lệch kỳ hạn, người dân gửi tiết kiệm ngắn hạn 3 tháng 6 tháng 12 tháng, trong khi ngân hàng cho vay dài hạn 10 đến 30 năm cho bất động sản hạ tầng và nhà máy.

Áp Lực Thanh Khoản Hệ Thống

Áp lực nguồn vốn ổn định trung dài hạn tại Việt Nam luôn thiếu bền vững, tạo ra rủi ro lệch kỳ hạn mang tính cấu trúc trong toàn hệ thống ngân hàng.

Khái Niệm SFL

Tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn gọi tắt là SFL short for long, là chỉ số phản ánh mức độ sử dụng vốn ngắn hạn cho tài sản dài hạn trong ngân hàng.

Lộ Trình Siết Trước Đây

Trước đây ngân hàng nhà nước đã siết dần từ 40% xuống 37% rồi 34% và 30% để giảm rủi ro lệch kỳ hạn trong hệ thống tài chính.

Lý Do Giai Đoạn Siết 2016 đến 2021

Giai đoạn 2016 đến 2021 tín dụng bất động sản và trái phiếu doanh nghiệp tăng mạnh trong khi tiền gửi chủ yếu là ngắn hạn tạo rủi ro thanh khoản lớn nếu rút tiền hàng loạt.

Rủi Ro Thị Trường 2022 2023

Giai đoạn 2022 2023 khi Fed tăng lãi suất, tỷ giá biến động mạnh và sự kiện SCB xảy ra, hiện tượng bank run khiến ngân hàng nhà nước phải bơm thanh khoản hỗ trợ hệ thống.

Hiệu Quả Của Việc Siết

Việc siết tỷ lệ này trước đó giúp giảm rủi ro mất cân bằng thanh khoản, đồng thời buộc ngân hàng giảm cho vay dài hạn và tăng huy động vốn dài hạn hoặc phát hành giấy tờ có giá.

Trạng Thái Hiện Tại

Đến cuối 2024 tỷ lệ SFL toàn hệ thống khoảng 28,32%, tiệm cận mức trần 30% cho thấy hệ thống đã gần ngưỡng an toàn kỹ thuật.

Bối Cảnh 2025 2026

Năm 2025 tín dụng tăng mạnh và chứng khoán tăng do dòng tiền nội sinh VND bơm ra lớn, trong khi 2026 lại chậm lại do định hướng giảm tăng trưởng tín dụng.

Chính Sách Tăng Trưởng

Việt Nam chấp nhận hy sinh một phần lạm phát để ưu tiên tăng trưởng, đặt mục tiêu tín dụng 19 đến 20% và đẩy mạnh đầu tư công hơn 800.000 tỷ đồng.

Bốn Kênh Bơm Tiền

Dòng tiền vận hành qua bốn kênh gồm tín dụng ngân hàng thị trường một, tài khóa đầu tư công, thanh khoản liên ngân hàng OMO thị trường hai và tháo gỡ pháp lý bất động sản.

Rủi Ro Cuối 2025

Sau tăng trưởng mạnh xuất hiện rủi ro bong bóng tài sản và nợ xấu, khiến ngân hàng nhà nước điều chỉnh mục tiêu tăng trưởng tín dụng 2026 xuống khoảng 15%.

Áp Lực Đầu Tư Công 2026

Kế hoạch đầu tư công năm 2026 khoảng 1,08 triệu tỷ đồng cao hơn năm trước 175000 tỷ, trong khi giải ngân thực tế đang có độ trễ tạo áp lực vốn lớn.

Lý Do Không Bơm Tiền Trực Tiếp

Ngân hàng nhà nước không thể bơm tiền trực tiếp mà chọn cách tinh tế hơn là nới trần SFL để tăng khả năng sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn.

Cơ Chế Nới SFL

Nâng từ 30% lên 40% giúp ngân hàng có thêm dư địa sử dụng vốn ngắn hạn cho tài sản dài hạn, hỗ trợ tín dụng và các dự án đầu tư công lớn.

Tác Động Hệ Thống Ngân Hàng

Giải pháp này hỗ trợ các ngân hàng có tỷ trọng cho vay trung dài hạn cao như Techcombank MB Bank VPBank HDBank và nhóm bất động sản có dự án lớn.

Tác Động Đến Bất Động Sản

Đồng thời tạo dư địa thanh khoản cho nhóm bất động sản có pháp lý sạch như Vinhomes Nam Long Khang Điền nhưng làm tăng lại áp lực lệch kỳ hạn hệ thống.

Rủi Ro Đi Kèm

Việc nới từ 30 lên 40 làm tăng mức độ nhạy cảm của hệ thống nếu xảy ra cú sốc rút tiền như sự kiện SCB trước đây.

Bệ Đỡ Vĩ Mô

Tuy nhiên rủi ro vẫn trong tầm kiểm soát nhờ tỷ giá ổn định, dòng USD từ FDI kiều hối và nguồn vốn vay nước ngoài hỗ trợ thanh khoản.

Thay Đổi Tư Duy Chính Sách

Tư duy phòng thủ đầu năm đã chuyển sang trạng thái linh hoạt hơn, ưu tiên tăng trưởng nhưng vẫn giữ an toàn hệ thống tài chính.

Kết Luận Chính Sách

Đây là giải pháp nới điều kiện sử dụng vốn chứ không phải bơm tiền, mới chỉ là điều kiện cần cho tăng trưởng tín dụng và đầu tư công.

Yếu Tố Quyết Định Cổ Phiếu

Điều kiện đủ còn phụ thuộc tỷ giá tiến độ pháp lý bất động sản và năng lực hấp thụ tín dụng của từng ngân hàng trong hệ thống.

Tâm Điểm Dòng Tiền

Nhóm hưởng lợi trực tiếp gồm ngân hàng bất động sản và chứng khoán nhưng mức độ hưởng lợi phụ thuộc chất lượng tài sản và khả năng giải ngân thực tế.

🔴 TÓM LẠI CÔNG THỨC

Hook bằng một nghịch lý rất lớn của hệ thống ngân hàng Việt Nam

↓

Tạo cảm giác: “ngân hàng đang thiếu vốn dài hạn nhưng nền kinh tế lại cần vốn dài hạn hơn bao giờ hết”

↓

Đập thẳng vào một quyết định đảo chiều chính sách rất mạnh

SFL 30% → đề xuất nâng lên 40%

↓

Liên tục nhấn mạnh tính chu kỳ và tính lịch sử

– “siết nhiều năm liên tục”

– “2022 từng là giai đoạn căng thẳng nhất”

– “lần đầu tiên đề xuất quay lại mức 40%”

↓

Nhét dữ kiện ngắn, mạnh, dễ nhớ: 30% 40% 28,32% SCB Bank Run 1,08 triệu tỷ đầu tư công

↓

Biến một quy định ngân hàng thành phản ứng dây chuyền toàn hệ thống

Nâng SFL

→ ngân hàng có thêm dư địa cho vay

→ tín dụng trung dài hạn tăng

→ vốn chảy vào dự án lớn

→ bất động sản được hỗ trợ

→ đầu tư công được tiếp sức

→ tăng trưởng kinh tế được duy trì

↓

Liên tục kéo góc nhìn từ

Ngân hàng

→ Thanh khoản hệ thống

→ Đầu tư công

→ Bất động sản

→ Tăng trưởng GDP

↓

Dùng SCB và Bank Run để nâng độ nghiêm trọng của câu chuyện

SCB

→ rủi ro thanh khoản

→ rủi ro lệch kỳ hạn

→ lý do phải siết SFL trước đây

↓

Không phân tích theo kiểu học thuật

Mà kể cảm giác “hệ thống đang đứng giữa bài toán tăng trưởng và an toàn”

↓

Biến một thông tư kỹ thuật thành câu chuyện dòng tiền

↓

Không bán cổ phiếu trực tiếp Mà bán:

– kỳ vọng tín dụng

– kỳ vọng thanh khoản

– kỳ vọng đầu tư công

– kỳ vọng bất động sản

– kỳ vọng chu kỳ kinh tế

↓

Liên tục tạo thế đối lập

An toàn ↔ Tăng trưởng

Siết ↔ Nới

Phòng thủ ↔ Kích thích 

↓

Kết bằng cảm giác: “nhà điều hành đang chấp nhận nới một phần an toàn để đổi lấy dư địa tăng trưởng”

hoặc “đây là tín hiệu tích cực hơn cho dòng tiền nhưng chưa phải là một đợt bơm tiền mới”

🔵 FORMAT NÀY CỰC MẠNH CHO:

1. Chính sách ngân hàng

2. Tín dụng

3. Thanh khoản hệ thống

4. Bất động sản

5. Đầu tư công

6. Nghị định – thông tư tài chính

7. Phân tích chu kỳ tiền tệ

🔵 NÓ HIỆU QUẢ VÌ:

– Biến một quy định rất khô khan thành câu chuyện dòng tiền

– Người xem hiểu được nguyên nhân phía sau chính sách

– Thấy được sự liên kết giữa ngân hàng và chứng khoán

– Không cần kiến thức chuyên sâu vẫn theo dõi được

🔵 CỐT LÕI KIỂU VIẾT NÀY:

– Không kể quy định

– Không đọc văn bản pháp lý

– Mà kể áp lực của hệ thống tài chính

🔵 DNA CỦA PHONG CÁCH NÀY:

Lệch kỳ hạn

→ áp lực thanh khoản

→ siết SFL

→ tín dụng bị giới hạn

→ tăng trưởng chậm lại

↓

Đầu tư công tăng mạnh

→ nhu cầu vốn tăng

→ ngân hàng thiếu dư địa

→ đề xuất nâng SFL

→ tín dụng được hỗ trợ

→ kinh tế được tiếp sức

↓

Tức là: không nhìn quyết định 40% trước, mà nhìn bài toán dòng tiền của cả hệ thống trước.

🔵 ĐIỂM MẠNH NHẤT:

Người xem không cảm giác: “đây là video giải thích một thông tư ngân hàng.”

Mà cảm giác: “đây là người đang giải thích vì sao nhà điều hành buộc phải nới một phần rào chắn để giữ tăng trưởng kinh tế.”

🔵 MUỐN NÂNG CẤP HƠN NỮA THÌ:

– Giảm lặp lại khái niệm SFL quá nhiều

– Tăng thêm hình ảnh đời thực (người gửi tiết kiệm 6 tháng nhưng vay mua nhà 25 năm)

– Tăng thêm chi tiết dòng tiền (vốn bất động sản, khu công nghiệp, hạ tầng, đầu tư công)

– Tăng thêm các ví dụ ngân hàng cụ thể

↓

Khi đó content sẽ:

– dễ hiểu hơn

– gần gũi hơn

– có chiều sâu vĩ mô hơn

– và rất giống documentary tài chính về hệ thống tiền tệ hiện đại.

Nới Room Tín Dụng Không Đồng Nghĩa Với Sốt Đất: ấy ngày gần đây lại râm ran câu chuyện nới room tín dụng, nhiều anh chị chỉ cần đọc tiêu đề là vội xuống tiền mua đất, coi chừng xa bờ thêm một lần nữa đó nha.

Hiểu ngắn gọn ở đây là trước đây mọi khoản vay bất động sản đều bị tính vào room tín dụng, rất dễ chạm trần, giờ các khoản vay cho nhà ở xã hội và khu công nghiệp được tách riêng, không tính vào giới hạn này nữa, đây là sự điều hướng cho phân khúc ưu tiên, chứ không phải cởi trói cho toàn bộ thị trường.

Ba Bức Tường Vẫn Đang Chặn Dòng Tiền Đầu Cơ

Thứ nhất, Ngân hàng Nhà nước vẫn kiểm soát tín dụng bất động sản, không để tăng nhanh hơn tín dụng chung.

Thứ hai, lãi suất vay mua nhà thương mại hiện đang ở mức 12% đến 14%, cao hơn rất nhiều so với giai đoạn ưu đãi trước đây.

Thứ ba, thanh khoản ngân hàng vẫn đang căng, nguồn vốn chỉ ưu tiên tài sản có pháp lý sạch và dòng tiền thật, không ai đẩy tiền vào đất thổi giá hay các dự án còn nhiều rủi ro pháp lý.

Thực Tế Của Thị Trường Hiện Nay

Các dự án nhà ở cao cấp đã phải giảm từ 25% đến 30% so với đỉnh vì sức mua suy yếu.

Ở kịch bản tích cực, nếu pháp lý được khơi thông, lãi suất hạ nhiệt, dòng vốn FDI tiếp tục tăng trưởng tốt, thị trường có thể ấm dần lên vào cuối năm 2026, nhóm hưởng lợi trước có thể là khu công nghiệp và nhà ở xã hội.

Ở kịch bản khó khăn hơn, thanh khoản vẫn căng, áp lực tỷ giá và lạm phát vẫn còn, thị trường có thể tiếp tục phục hồi chậm hơn kỳ vọng.

Nhà Đầu Tư Nên Làm Gì

Lời khuyên là hãy nhìn vào giá trị thực, pháp lý sạch và hạ tầng, đừng chỉ nghe cụm từ nới room tín dụng mà vội cho rằng thị trường bất động sản sẽ nóng trở lại.

Anh chị đang nắm giữ nhóm cổ phiếu nào, khu công nghiệp, ngân hàng hay nhà ở xã hội, hãy để lại bình luận bên dưới để chúng ta cùng bóc tách nhé.

Và em là Thảo Duyên, quản lý danh mục đầu tư bền vững.

🔴 TÓM LẠI CÔNG THỨC

Hook bằng một hiểu lầm cực phổ biến của thị trường

↓

Tạo cảm giác: “tiền sắp được bơm mạnh vào bất động sản”

↓

Đập thẳng vào dữ kiện đảo chiều (nới room ≠ cởi trói tín dụng)

↓

Liên tục phá vỡ kỳ vọng của người xem

“không phải toàn bộ bất động sản” “không phải đất nền” “không phải đầu cơ”

↓

Nhét các rào cản ngắn, mạnh, dễ nhớ

(kiểm soát tín dụng, lãi suất cao, thanh khoản căng)

↓

Biến một chính sách thành cơ chế vận hành của cả hệ thống

Nới room

→ ưu tiên nhà ở xã hội

→ ưu tiên khu công nghiệp

→ kiểm soát tín dụng đầu cơ

→ kiểm soát rủi ro ngân hàng

→ hạn chế bong bóng tài sản

↓

Liên tục kéo góc nhìn từ bất động sản

→ ngân hàng

→ dòng vốn

→ thanh khoản hệ thống

↓

Không nói về giá đất trước mà nói về nơi dòng tiền được phép đi

↓

Dùng cơ chế tín dụng để nâng độ thuyết phục

– “tiền không mất đi”

– “tiền chỉ được điều hướng”

↓

Không phân tích học thuật

Mà kể cảm giác: “thị trường đang kỳ vọng nhiều hơn những gì chính sách thực sự cho phép”

↓

Biến một thông tin chính sách thành tâm lý đầu tư

↓

Không bán bất động sản trực tiếp mà bán:

– tư duy đọc chính sách

– tư duy đọc dòng tiền

– tư duy phân biệt đầu tư và đầu cơ

– góc nhìn hệ thống

↓

Kết bằng cảm giác: “dòng tiền vẫn đang được kiểm soát rất chặt.”

hoặc “nới room không đồng nghĩa với một cơn sốt đất mới.”

🔵 Format này cực mạnh cho:

1. Chính sách tín dụng

2. Ngân hàng

3. Bất động sản

4. Dòng tiền thị trường

5. Vĩ mô Việt Nam

6. Phân tích chính sách

7. Storytelling tài chính

🔵 Nó hiệu quả vì:

– Đánh vào hiểu lầm phổ biến

– Dễ tạo tranh luận

– Không cần số liệu quá nặng

– Nhưng khiến người xem hiểu dòng tiền vận hành thế nào

🔵 Cốt lõi kiểu viết này:

– Không kể chính sách

– Không đọc văn bản

– Mà kể nơi dòng tiền thực sự được phép chảy tới

🔵 DNA của phong cách này:

Chính sách

→ dòng tiền

→ ngân hàng

→ tín dụng

→ doanh nghiệp

→ thị trường

Tức là: không nhìn bất động sản trước, mà nhìn dòng tiền của hệ thống trước.

🔵 Điểm mạnh nhất:

Người xem không cảm giác: “đây là video giải thích thông tư.”

Mà cảm giác: “đây là người đang giải thích tiền trong nền kinh tế sẽ đi đâu.”

🔵 Muốn nâng cấp hơn nữa thì:

– Thêm số liệu tín dụng

– Thêm số liệu lãi suất

– Thêm ví dụ nhà ở xã hội

– Thêm ví dụ khu công nghiệp

– Thêm phản ứng thực tế của thị trường

↓

Khi đó content sẽ:

– rõ hơn

– thực tế hơn

– có chiều sâu hơn

– và rất giống documentary tài chính theo góc nhìn dòng tiền.

Cùng luôn các bạn ơi, 2 ngân hàng ở Việt Nam giờ nợ xấu vượt 40.000 tỷ đồng, đó là BIDV và VPBank.

Không biết số phận của những cổ đông và hơn 2 triệu tỷ tiền gửi tại BIDV sẽ đi về đâu đây khi mà nợ xấu trong quý 1 năm 2026 của ngân hàng tăng với tốc độ khủng khiếp.

Số phận của tiền gửi tại BIDV thì nó chẳng đi về đâu cả, cứ cuối kỳ thì nhận lại thôi.

Hiện có rất nhiều bạn đang hoang mang, thậm chí có người tính đi rút tiền tại BIDV, không biết nên gửi tiết kiệm ở đâu.

Thì câu trả lời là: tiền gửi tiết kiệm gần như 100% an toàn.

Tại sao lại như vậy?

Các chuyên gia nhìn thấy số nợ xấu tăng nhưng không hiểu rằng nó tăng là điều bình thường, bởi vì dư nợ cũng tăng hàng năm.

Các bạn không nghe từ “tăng trưởng tín dụng” à?

Mỗi năm tín dụng tăng mấy chục phần trăm thì nợ xấu (mẫu số) tăng, tử số cũng tăng là chuyện bình thường.

Vấn đề chỉ thực sự rủi ro khi tỷ lệ nợ xấu tăng cao.

Tức là nợ xấu / tổng dư nợ tăng lên.

Vậy hiện tại tỷ lệ nợ xấu của BIDV là bao nhiêu?

Số liệu mới nhất cuối quý 1 năm 2026 là khoảng 1,76%, tức là hơn 1%.

Đây là mức trung bình trong khoảng 10 năm trở lại đây.

Thậm chí nhiều chuyên gia lo cho VPBank vì nợ xấu cao, nhưng thực tế tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng này đang giảm mạnh.

Giảm khoảng một nửa so với cuối năm 2023 từ khoảng 6% xuống còn hơn 3%.

Vì sao VPBank lại cao hơn các ngân hàng khác? vì mô hình kinh doanh của họ là chấp nhận rủi ro cao hơn.

VPBank là ngân hàng mẹ của FE Credit, mảng cho vay tiêu dùng.

Lãi suất cao thì rủi ro nợ xấu cũng cao hơn là điều bình thường.

Giống như một bên cho vay rủi ro cao: khách hàng xấu nhiều hơn, tỷ lệ trả chậm nhiều hơn, nhưng họ chấp nhận mô hình đó.

Câu hỏi tiếp theo là: nếu tỷ lệ hiện tại không quá cao, nhưng tương lai các khoản nợ xấu không thu hồi được thì sao?

Ví dụ lãi suất tăng, bất động sản giảm giá…đó là rủi ro có thể xảy ra.

Nhưng lúc này phải nhìn thêm một chỉ số khác:

– Tỷ lệ bao phủ nợ xấu: Ngân hàng đều phải trích lập dự phòng rủi ro.

– Ví dụ có 10.000 tỷ nợ xấu thì phải “cất sẵn” 5.000 – 8.000 tỷ, thậm chí gần 10.000 tỷ để xử lý nếu không thu hồi được.

Với BIDV hiện tại, tỷ lệ bao phủ nợ xấu khoảng 86%.

Dù có giảm so với trước, nhưng vẫn là mức tương đối an toàn.

Hiểu đơn giản: có 10.000 tỷ nợ xấu thì đã dự phòng khoảng 8.600 tỷ để xử lý rủi ro, nếu bạn là nhà đầu tư nợ xấu ngân hàng là chỉ số cần theo dõi rất sát, nhưng phải theo dõi đúng bản chất không chỉ nhìn con số tuyệt đối.

Còn nếu bạn chỉ là người gửi tiết kiệm thì gần như không có gì phải lo.

🔴 TÓM LẠI CÔNG THỨC

Hook bằng một con số gây sốc + nỗi sợ hệ thống ngân hàng

40.000 tỷ nợ xấu + 2 triệu tỷ tiền gửi có an toàn không

↓

Tạo cảm giác: “ngân hàng đang có vấn đề lớn”

↓

Đẩy người xem vào phản xạ hoang mang: “có nên rút tiền không?”

↓

Đảo trục nhận thức ngay lập tức: tiền gửi gần như 100% an toàn

↓

Chuyển từ số tuyệt đối → tỷ lệ nợ xấu

nợ xấu / tổng dư nợ

↓

chỉ tỷ lệ mới phản ánh rủi ro thật

↓

Thiết lập ngưỡng đánh giá rủi ro

~1–2% = bình thường

~3%+ = bắt đầu rủi ro

↓

Giải thích logic tăng nợ xấu không đồng nghĩa rủi ro tăng

tăng trưởng tín dụng → dư nợ tăng → nợ xấu tăng là bình thường

↓

Nhét dữ kiện đối chiếu để làm rõ cấu trúc: VPBank nợ xấu cao nhưng đang giảm mạnh 6% → hơn 3%

↓

Giải thích mô hình tạo ra sự khác biệt

VPBank + FE Credit

→ cho vay tiêu dùng

→ chấp nhận rủi ro cao hơn đổi lấy lợi suất cao

↓

Đưa lớp phòng thủ hệ thống ngân hàng: trích lập dự phòng nợ xấu

↓

ngân hàng đã “cất tiền trước” cho rủi ro

↓

Đưa dữ kiện bao phủ nợ xấu: BIDV ~86%

↓

đa số rủi ro đã được cover sẵn

↓

Chuyển vấn đề từ “nợ xấu” sang “khả năng mất tiền gửi”: nợ xấu không đồng nghĩa mất tiền gửi

↓

Tách người xem thành 2 tầng phản ứng

– nhà đầu tư → phải theo dõi chỉ số

– người gửi tiền → gần như không cần lo

↓

Chốt lại trạng thái nhận thức: vấn đề nằm ở cách đọc số liệu, không nằm ở an toàn hệ thống ngân hàng

🔵 Format này cực mạnh cho:

1. Content tài chính – ngân hàng

2. Phân tích rủi ro hệ thống

3. Video giải thích hoang mang thị trường

4. Storytelling tài chính thực tế

5. Content về nợ xấu – tín dụng

6. Documentary ngân hàng

7. Content phòng thủ tâm lý nhà đầu tư

🔵 Nó hiệu quả vì:

– Không dùng ngôn ngữ học thuật

– Không đào sâu kỹ thuật ngân hàng

– Không giải thích dài dòng

– Nhưng khiến người xem cảm giác: “đang có một hệ thống logic phía sau con số”

🔵 Cốt lõi kiểu viết này:

– Không kể tin tức

– Không dừng ở con số nợ xấu

– Mà chuyển sang hệ quy chiếu tỷ lệ + dự phòng + cấu trúc ngân hàng

🔵 DNA của phong cách này:

nợ xấu tuyệt đối

→ không nói lên nhiều

→ phải đổi sang tỷ lệ

→ rồi mới đánh giá rủi ro

↓

không nhìn con số đầu vào mà nhìn cấu trúc hấp thụ rủi ro của hệ thống

🔵 Điểm mạnh nhất:

người xem không cảm giác “đang bị dọa” mà cảm giác “đang được giải thích lại cách nhìn”

🔵 Muốn nâng cấp hơn nữa thì:

– tăng ví dụ đời thực (người vay, doanh nghiệp, bất động sản)

– thêm áp lực dòng tiền thật trong ngân hàng

– thêm case xử lý nợ xấu thực tế

– giảm câu dài, tăng nhịp gãy mạnh hơn

↓

Khi đó content sẽ:

– căng hơn

– sát thực tế hơn

– và đúng kiểu vĩ mô tài chính hiện đại hơn

Các ông đã nghe vụ này chưa? có một bác ở Hà Nội vừa mở tài khoản ngân hàng online xong, chuyển 5 tỷ vừa tiết kiệm, đi ngủ một giấc, sáng dậy tài khoản bay sạch.

Một đêm, 11 giao dịch chuyển tiền đi, mất đúng 5 tỷ: đọc đến đây thì chắc là nhiều ông sẽ nghĩ “thôi bác này lại bị lừa đưa OTP cho kẻ gian gì.”

Nhưng mà câu chuyện nó không đơn giản như thế đâu, tôi đọc hồ sơ mà chính ngân hàng cung cấp ra rồi, có những điểm bất thường rất là kỳ lạ, để tôi giải thích cho các ông nghe nhé.

Bác S có mở tài khoản online ở ngân hàng Kiên Long Bank bằng cách gọi là eKYC.

eKYC là cái gì?

“Các ông cứ hình dung thế này cho dễ, hồi xưa muốn mở tài khoản ngân hàng thì phải ra quầy, nhân viên nhìn mặt ông, cầm căn cước công dân đối chiếu rồi mới cho mở, bây giờ thì ông ngồi nhà, cầm điện thoại, mở app ngân hàng, chụp 2 mặt căn cước công dân, quay khuôn mặt, hệ thống so khớp mặt ông với ảnh trong chip căn cước công dân, thấy trùng, thế là xong, có tài khoản, vừa gọn, vừa tiện, lại không cần ra quầy.”

Ok, quay lại với bác S.

“3 tiếng sau khi mở tài khoản, bác ra quầy nộp 50 triệu để kích hoạt, check app thấy tiền về, bình thường, tối hôm đó, bác chuyển thêm 5 tỷ từ ngân hàng khác sang gửi tiết kiệm, vì lãi suất ở đây cao hơn ngân hàng cũ, đến 1 giờ 19 sáng hôm sau thì tài khoản phát sinh 11 giao dịch chuyển tiền liên tiếp: 1 lần 100 triệu,  10 lần mỗi lần 490 triệu, tổng cộng đúng 5 tỷ, bay sạch.”

Thế thì cái điểm bất thường nó nằm ở đâu?

Để các ông dễ hình dung, tôi ví tài khoản ngân hàng online như một cái nhà.

Cái điện thoại mà các ông dùng để đăng nhập được ngân hàng coi như là một chiếc chìa khóa phát riêng cho cái điện thoại đó.

Ai cầm điện thoại có chìa khóa thì vào được nhà, chuyển tiền được.

Bình thường thì khi ông mở tài khoản bằng eKYC, ngân hàng chỉ phát đúng một cái chìa khóa cho chính cái điện thoại đang xác thực.

Nhưng theo hồ sơ ngân hàng cung cấp:

Ngay tại thời điểm bác S hoàn tất eKYC trên iPhone của mình, thì có một chiếc iPhone khác, không phải của bác, cũng được phát chìa khóa vào cùng tài khoản.

Hai lần cấp chìa khóa này chỉ cách nhau đúng một phần triệu giây.

Tức là ngay từ phút đầu tiên, đã có kẻ lạ cầm chìa khóa vào “nhà” bác ấy rồi.

Và không cần chờ bác bấm link lừa đảo, cũng không cần đưa OTP, nó đã ở trong hệ thống từ lúc vừa mở tài khoản.

Đến đây thì nhiều ông sẽ hỏi: ngân hàng nói gì về chuyện có hai cái chìa khóa cùng lúc như vậy?

Kiên Long Bank giải thích rằng: khách hàng đã tự đổi sang dùng iPhone thứ hai sau khi mở tài khoản, và 11 giao dịch đêm đó đều có OTP đầy đủ gửi về số của khách.

Họ nghi ngờ khách bị lừa làm lộ OTP cho kẻ gian.

Nhưng lời giải thích này lại vướng 3 điểm không khớp:

– Thứ nhất: nếu khách đổi thiết bị sau khi mở tài khoản thì hai iPhone phải xuất hiện ở hai thời điểm khác nhau, không thể cùng lúc chỉ chênh một phần triệu giây.

– Thứ hai: đổi thiết bị thì bắt buộc phải quay khuôn mặt xác nhận lại nhưng hồ sơ ngân hàng lại không có dữ liệu này.

– Thứ ba: dữ liệu trích xuất từ nhà mạng Viettel cho thấy tại thời điểm rút tiền chỉ có đúng một tin nhắn SMS được gửi về số của bác S.

Trong khi có 11 giao dịch thì phải có 11 mã OTP. Vậy 10 OTP còn lại đi đâu?

– Bác S nói là không hề nhận được.

– Hiện nay công an Hà Nội đã khởi tố vụ án.

– Kiên Long Bank từng đề xuất hỗ trợ 500 triệu, tức khoảng 10% số tiền bị mất nhưng bác S không đồng ý.

Bài học rút ra là gì?

– Một là: đừng bao giờ mở tài khoản ngân hàng mới qua lời rủ của người lạ trên mạng, kể cả khi họ chào lãi suất cao, lãi suất gửi tiết kiệm ở Việt Nam hiện nay cao lắm cũng chỉ quanh 7,5%/năm và đang có xu hướng giảm, ai chào 12–15% thì phải đặt dấu hỏi ngay.

– Hai là: nếu mới mở tài khoản eKYC thì đừng đổ ngay một khoản tiền lớn vào, hãy để vài ngày, kiểm tra phần quản lý thiết bị xem có thiết bị lạ đăng nhập không rồi mới chuyển tiền vào.

– Ba là: ưu tiên gửi tiền ở các ngân hàng lớn như Vietcombank, Agribank, BIDV, VietinBank, MB, Techcombank, ACB, lãi suất có thể thấp hơn một chút nhưng an toàn hơn.

🔴 TÓM LẠI CÔNG THỨC

Hook bằng một vụ mất tiền cực lớn, bất thường, gây sốc hệ thống

↓

Tạo cảm giác: “ngân hàng số có thể không còn an toàn như ta nghĩ”

↓

Đập thẳng vào một chi tiết đảo chiều cực mạnh

(mở tài khoản eKYC → tưởng an toàn → nhưng đã có thiết bị lạ xuất hiện ngay từ giây đầu)

↓

Liên tục nhấn mạnh yếu tố “không thể xảy ra theo logic bình thường”, “cùng một thời điểm”, “một phần triệu giây”, “không có bước xác thực bổ sung”…

↓

Nhét dữ kiện ngắn, mạnh, dễ gây nghi ngờ hệ thống 

(11 giao dịch, 5 tỷ, OTP, SMS, Viettel log, iPhone thứ hai…)

↓

Biến một vụ mất tiền thành phản ứng dây chuyền của hệ thống số

eKYC

→ cấp thiết bị

→ OTP

→ SMS gateway

→ ngân hàng core

→ quyền truy cập tài khoản

→ dòng tiền bị rút sạch

↓

Liên tục kéo góc nhìn từ “cá nhân” → “hệ thống ngân hàng” → “hạ tầng xác thực số”

↓

Dùng mâu thuẫn giữa ngân hàng và dữ liệu viễn thông để tăng độ nghiêm trọng

“ngân hàng nói có OTP” = “nhà mạng nói chỉ có 1 SMS”

→ tạo vùng xung đột thông tin không thể giải thích đơn giản

↓

Không đi sâu kỹ thuật mà kể theo cảm giác:

“có thứ gì đó đã ở trong hệ thống ngay từ đầu”

↓

Biến một sự cố giao dịch thành vấn đề niềm tin vào toàn bộ eKYC

↓

Không kết luận theo hướng tội phạm học mà đẩy sang cảm giác rủi ro hệ thống

– thiết bị lạ có thể được cấp quyền

– OTP không còn là lớp bảo vệ tuyệt đối

– tài khoản có thể bị “chiếm từ lúc sinh ra”

↓

Kết bằng cảm giác: “một khi định danh số bị sai ngay từ bước đầu, mọi lớp bảo mật phía sau chỉ là hình thức.”

↓

🔵 FORMAT NÀY CỰC MẠNH CHO:

1. Content an ninh ngân hàng

2. Case study scam / fraud

3. Phân tích eKYC – OTP – authentication

4. Video điều tra tài chính

5. Storytelling kiểu “hệ thống có lỗ hổng”

6. Content cảnh báo người dùng ngân hàng số

7. Documentary fintech – cybersecurity

🔵 VÌ SAO HIỆU QUẢ:

– Không giải thích kỹ thuật khô khan

– Không đổ lỗi trực tiếp

– Không kết luận đơn tuyến

– Mà tạo cảm giác: “có một tầng hệ thống mình không nhìn thấy đang vận hành phía sau”

🔵 CỐT LÕI KIỂU VIẾT NÀY:

Không kể vụ mất tiền

→ mà kể “sự bất thường trong cách hệ thống định danh và cấp quyền hoạt động”

🔵 DNA CỦA FLOW:

eKYC xác thực

→ cấp thiết bị

→ sinh session

→ OTP/SMS layer

→ giao dịch

→ đối chiếu log ngân hàng vs nhà mạng

→ xuất hiện mâu thuẫn dữ liệu

→ nghi vấn hệ thống bị bypass

Tức là:

không nhìn vào “kẻ mất tiền” trước, mà nhìn vào “cơ chế tạo quyền truy cập” trước

🔵 ĐIỂM MẠNH NHẤT:

Người xem không cảm giác: “đây là một vụ lừa đảo cá nhân”

mà cảm giác: “đây là một case study về lỗ hổng trong kiến trúc xác thực số”

🔵 MUỐN NÂNG CẤP THÊM:

– tăng chi tiết log kỹ thuật (session, device binding, token)

– thêm timeline dạng forensic

– thêm so sánh giữa “expected flow vs actual flow”

– tăng yếu tố đối chiếu nguồn dữ liệu (bank vs telco vs app)

– giảm kể lại sự kiện, tăng phân tích cấu trúc hệ thống

Khi đó content sẽ:

– giống báo cáo điều tra kỹ thuật

– nhưng vẫn giữ nhịp storytelling

– và tạo cảm giác “systemic failure” thay vì “scam case”

110.000 tỷ thì có lớn không? Nghe thì hoành tráng đúng không? Nhưng thật ra thì cũng không nhiều.

Đưa 20% giá trị tiền gửi kho bạc nhà nước vào mẫu số của LDR, vậy thì chắc chắn là bên hưởng lợi sẽ là Big4 nhà nước rồi.

Mỗi ông VCB, BID, CTG thì mỗi ông sẽ được tăng khoảng đâu đó 37.000 tỷ ở phần mẫu số, như vậy thì nó sẽ giúp cho các ngân hàng này giảm được LDR.

Đố anh em là LDR giảm được bao nhiêu phần trăm?

Thì mỗi ông sẽ giảm được khoảng 1% tới 1,5% LDR, Big4 nhà nước hưởng lợi thì rất là rõ ràng rồi.

Nhưng mà đối với cả nền kinh tế hay cả thị trường thì nó có lớn hay không?

Vậy thì về mặt lý thuyết thì Big4 nhà nước sẽ có thể cho vay ra 85%, cái con số vừa được tăng lên tức là họ sẽ có thể cho vay được khoảng 110.000 tỷ.

110.000 tỷ có lớn không? Nghe hoành tráng mà đúng không?

Nhưng mà nếu mà so với mức tăng dư nợ tín dụng của một quý của toàn nền kinh tế thì cái này nó cũng nhỏ thôi, thực ra một quý cả nền kinh tế sẽ tăng trưởng tín dụng khoảng 600.000 tỷ cho nên là nếu mà được tăng thêm 110.000 tỷ thì có thể cầm cự được thêm từ nửa tháng cho tới một tháng.

Còn nếu mà so với quy mô huy động của cả hệ thống thì cái này nó chỉ là 0,7% tiền gửi thôi như múi bỏ biển.

Chủ yếu là đây là một thông điệp.

Ngân hàng nhà nước hiểu rõ tình hình căng thẳng của các ngân hàng bây giờ cho nên là cũng đưa ra một cái thông tư mang tính chất là hỗ trợ, và đồng thời thì ngân hàng nhà nước cũng chưa có đã động gì, chưa có áp dụng những cái tỷ lệ an toàn mới.

Chưa đụng gì tới CDR mà vẫn sử dụng LDR.

Đấy thì theo quan điểm của mình đây là một cái động thái mang tính hỗ trợ, và nó có tác động tích cực nhưng mà chỉ ở mức độ nhẹ thôi.

🔴 TÓM LẠI CÔNG THỨC

Mở bằng một con số nghe cực lớn“110.000 tỷ có lớn không?”

↓

Tạo cảm giác: “hệ thống ngân hàng đang được bơm thêm dư địa rất mạnh”

↓

Ngay sau đó phá kỳ vọng cực nhanh “nghe hoành tráng nhưng thật ra không nhiều”

↓

Biến một thay đổi kỹ thuật thành câu chuyện hệ thống (đưa tiền gửi kho bạc vào mẫu số LDR)

↓

Không giải thích học thuật dài dòng mà chuyển thẳng sang: “ông nào hưởng lợi?”

↓

Đưa lợi ích cụ thể, dễ hình dung “VCB, BID, CTG” mỗi ông tăng khoảng 37.000 tỷ phần mẫu số

↓

Liên tục quy đổi dữ kiện thành “cảm giác tài chính”

37.000 tỷ

→ LDR giảm 1-1,5%

→ ngân hàng đỡ căng thanh khoản hơn

↓

Dùng câu hỏi liên tục để giữ nhịp video

– “LDR giảm bao nhiêu?”

– “110.000 tỷ có lớn không?”

– “Có đủ cho cả nền kinh tế không?”

↓

Liên tục kéo góc nhìn từ ngân hàng riêng lẻ

→ toàn hệ thống

→ toàn nền kinh tế

↓

Dùng so sánh tương đối để “hạ độ khủng” của con số “110.000 tỷ nghe lớn”

Nhưng:

– chỉ bằng một phần nhỏ tăng trưởng tín dụng 1 quý

– chỉ giúp cầm cự nửa tháng tới một tháng

– chỉ tương đương 0,7% tiền gửi toàn hệ thống

↓

Biến một thông tư kỹ thuật thành tín hiệu điều hành vĩ mô

↓

Không tập trung vào: “ngân hàng kiếm thêm bao nhiêu tiền”

Mà tập trung vào: “Ngân hàng Nhà nước đang hiểu áp lực thanh khoản.”

↓

Dùng các cụm kiểu:

– hỗ trợ

– chưa siết thêm

– chưa áp dụng chuẩn mới

– chưa đụng tới CDR

để tạo cảm giác: “nhà điều hành vẫn đang nới tay.”

↓

Không đẩy drama quá mạnh mà giữ giọng: “có tác động tích cực nhưng chỉ ở mức nhẹ.”

↓

Đây là kiểu framing rất mạnh cho content tài chính vì:

– nghe tỉnh táo

– không quá bullish

– không quá giật gân

– tạo cảm giác đang nhìn hệ thống thay vì nhìn giá cổ phiếu

↓

Cốt lõi của kiểu viết này là: một thay đổi kỹ thuật nhỏ

→ ảnh hưởng thanh khoản

→ ảnh hưởng khả năng cho vay

→ ảnh hưởng tăng trưởng tín dụng

→ ảnh hưởng tâm lý thị trường

↓

Tức là: không nhìn riêng một thông tư mà nhìn nó như một mắt xích trong dòng tiền hệ thống.

🔵 Format này cực mạnh cho:

1. Content ngân hàng

2. Phân tích thanh khoản

3. Storytelling chính sách tiền tệ

4. Content LDR – tín dụng – lãi suất

5. Phân tích hỗ trợ hệ thống

6. Video kiểu “điều hành đang phát tín hiệu gì?”

7. Content vĩ mô thiên về dòng tiền

 🔵 Nó hiệu quả vì:

– Không nói kiểu textbook

– Không sa vào định nghĩa

– Không cần quá nhiều thuật ngữ

– Nhưng khiến người xem cảm thấy: “mọi thứ trong hệ thống ngân hàng đang liên kết với nhau.”

 🔵 DNA của phong cách này: Thông tư hỗ trợ

→ LDR giảm

→ ngân hàng đỡ căng

→ có thêm room cho vay

→ tín dụng được hỗ trợ

→ tâm lý thị trường ổn hơn

↓

Tức là: không nhìn tin tức riêng lẻ, mà nhìn áp lực dòng tiền của cả hệ thống trước.

🔵 Điểm mạnh nhất:

Người xem không cảm giác: “đây là video dạy ngân hàng.”

Mà cảm giác: “đây là người đang giải thích vì sao hệ thống tài chính đang được hỗ trợ.”

↓🔵 Muốn nâng cấp hơn nữa thì:

– Giảm lặp “110.000 tỷ”

– Tăng thêm hình ảnh thực tế (ví dụ: ngân hàng thiếu room tín dụng, áp lực huy động, cạnh tranh lãi suất…)

– Thêm chi tiết dòng tiền cụ thể (Kho bạc Nhà nước, thanh khoản liên ngân hàng, CASA, trái phiếu…)

– Tăng các phép so sánh đời thực

↓

Khi đó content sẽ: – thật hơn

– căng hơn

– mang cảm giác insider hơn

– và rất giống documentary tài chính vĩ mô hiện đại.

Rồi xong các ông các bà nào đang vay ngân hàng về cầm coi cái hợp đồng tín dụng ngay lập tức nha.

Top một trong những ngân hàng Big Four mà còn đánh tráo khái niệm với khách hàng, nói là lãi suất cố định trong vòng 24 tháng, nhưng mà đây các bà nhìn đây.

Đây là trường hợp một chị khách nha mà đã chia sẻ với Tara, chị ấy nói rằng là khi chị lựa chọn gói vay mới vay tháng 5 năm 2025 này, với cái lãi suất ưu đãi được hỗ trợ là gì ạ? Là 24 tháng, được không ạ?

Lãi suất cố định trong vòng 24 tháng đấy.

Nhưng mà tới bây giờ thì ngân hàng lại thông báo là lãi suất tăng lên, vay ngân hàng lãi suất ưu đãi trong vòng 24 tháng, nhưng mà mới có mấy tháng thôi thì lãi suất đã thay đổi, khách hàng kêu trời thôi.

Thật sự là có xảy ra nha anh chị, đã xảy ra rất nhiều lần chứ không phải là mới, có thể là bên khách hàng cá nhân cũng có thể xảy ra mà khách hàng doanh nghiệp cũng có thể xảy ra.

Và khi đó thì sao? chịu đắm ăn sôi thôi, lúc đó phải trình xếp việc thế này thế kia thế nọ.

Nhưng lý do tại sao lại như vậy? người ta nói rằng lãi suất ưu đãi trong vòng 24 tháng mà tại sao mới có 5-6 tháng, 7-8 tháng, 9-10 tháng, 1 năm mà lại thay đổi, chẳng khác nào không uy tín, chẳng khác nào là không giữ đúng những lời cam kết.

Nhưng thật sự quý anh chị cần phải hiểu nè, cần phải nghe rõ lời mình nói nè, khi nào quý anh chị đọc trong hợp đồng tính dụng cũng như là văn bản nhận nợ, khế ước nhận nợ đó ghi rằng:

– Lãi suất cố định 24 tháng thì anh chị mới an tâm, nó sẽ cố định 24 tháng.

– Nhưng nếu như quý anh chị đọc vô mà thấy ghi rằng lãi suất ưu đãi trong thời gian là 24 tháng, hay lãi suất trong thời gian ưu đãi là 24 tháng thì nó lại là ưu đãi chứ không phải là cố định thì chúng ta phải hiểu được rằng nó hoàn toàn có thể thay đổi, nó sẽ bị thay đổi nếu như thị trường biến động về lãi suất nhưng mà rõ ràng sự biến động này nó sẽ không cao không nhiều, nhưng thật sự có những biến động quá lớn thì chắc chắn anh chị sẽ gánh lấy những cái rủi ro giống như cái chị này chia sẻ.

Lúc mình ký hợp đồng thì mình nghe rằng lãi suất ưu đãi 24 tháng, 36 tháng gì đó thì mình nghe mình nghĩ là nó sẽ cố định, nhưng chúng ta phân biệt 2 từ rất rõ ràng “ưu đãi và cố định” từ cố định nó chắc chắn và nó ok nhất cho quý anh chị là người vay nha, còn từ ưu đãi này nó mang tính chất được ưu tiên, nhưng không hoàn toàn đảm bảo rằng nó sẽ chắc chắn không thay đổi.

Chúng ta phân biệt được 2 chữ này và chúng ta có thể đọc kỹ trong hợp đồng, văn bản nhận nợ cũng như là hợp đồng thế chấp để có thể làm việc rõ với bên ngân hàng, với bên những người hỗ trợ cho vay để chúng ta hiểu được rằng chúng ta đang ở trong trường hợp được ưu đãi hay lãi suất cố định.

Giống như trong gói vay 5.5 mà mình có chia sẻ năm trước là mình thấy là ghi là lãi suất cố định nha, nhưng rất nhiều trường hợp quý anh chị đi vay quý anh chị chỉ nhận được 1 cái ưu tiên đó là lãi suất ưu đãi thôi chứ không có lãi suất cố định.

Nếu như người ta nói rằng là lãi suất cố định mà người ta vẫn dùng cái từ là lãi suất ưu đãi thì chúng ta có thể kêu họ sửa lại, coi họ chịu sửa hay không nếu như họ chịu sửa lại lãi suất cố định thì ok trên văn bản mình ký trái giấy tờ là an tâm,  còn nếu như họ dùng lãi suất ưu đãi thì xin lỗi cái sự ưu đãi đó chỉ là sự ưu tiên trong thời điểm nhất thời nhưng có thể thay đổi nếu thị trường biến động về lãi suất, và rất nhiều quý anh chị đã gánh lấy đã cảm nhận rõ cái điều mình nói.

Tất nhiên nó không phải là số lượng nhiều và nó không biến động quá nhiều trong một thời gian ngắn, và hôm nay khi mình nói ra điều này không phải lên án ngân hàng hay là những câu từ của ngân hàng,
mà là mình phân biệt cho anh chị hiểu rõ 2 chữ “cố định và ưu đãi” nó khác nhau như thế nào

Và anh chị nhớ nha “lãi suất cố định” bốn chữ này, cố định thì mình mới an tâm, chữ cố định mới là chân lý dành cho người vay.

Hãy kiểm soát cuộc rủi ro trong khả năng của bạn và hãy nâng cao khả năng của bạn cùng bác sĩ nhà đất, xin chào và hẹn gặp lại.

🔴 TÓM LẠI CÔNG THỨC BÀI NÀY

Hook bằng cảm giác: “Khách hàng đang bị ngân hàng chơi chữ”

↓

Tạo ngay cảm giác nguy hiểm: “về coi hợp đồng ngay lập tức”

↓

Đưa case thật để tăng độ tin (một chị khách vay tháng 5/2025)

↓

Đập vỡ góc nhìn cũ: “ưu đãi 24 tháng” KHÔNG đồng nghĩa với: “cố định 24 tháng”

↓

Biến một chi tiết hợp đồng thành một “cái bẫy tâm lý”

↓

Liên tục lặp lại 2 keyword trung tâm: “ưu đãi” vs “cố định”

↓

Không giải thích theo kiểu luật mà giải thích bằng cảm giác thiệt hại

↓

Khiến người xem tự thấy: “Ủa vậy giờ mình đang vay kiểu nào?”

↓

Không tấn công ngân hàng trực diện mà tạo cảm giác: “người vay phải tự biết để tự bảo vệ mình”

↓

Biến kiến thức tài chính khô khan thành: “một kỹ năng sinh tồn khi vay tiền”

↓

Kết bằng một “chân lý” để đóng đinh nhận thức: “Chữ cố định mới là chân lý dành cho người vay.”

🔵 FORMAT NÀY CỰC MẠNH CHO:

1. Content vay ngân hàng

2. Phân tích hợp đồng tín dụng

3. Giải thích lãi suất

4. Storytelling tài chính cá nhân

5. Content bóc tách “bẫy ngôn từ”

6. Video nâng nhận thức tài chính

7. Content kiểu: “nghe tưởng giống nhau nhưng hậu quả rất khác”

🔵 NÓ HIỆU QUẢ VÌ:

– Không nói như chuyên gia tài chính

– Không dùng quá nhiều thuật ngữ

– Không giảng bài kiểu giáo trình

– Nhưng khiến người xem cảm thấy: “Cái này liên quan trực tiếp tới tiền của mình.”

🔵 CỐT LÕI KIỂU VIẾT NÀY:

– Không dạy kiến thức trước mà tạo cảm giác: “nếu không hiểu cái này có thể mất tiền”

– Sau đó mới giải thích, tức là: cảm xúc đi trước kiến thức đi sau.

🔵 DNA CỦA PHONG CÁCH NÀY:

– Một từ trong hợp đồng

– Một hiểu lầm rất phổ biến

– Một rủi ro tài chính thật sự

– Một bài học ai vay tiền cũng nên biết

🔵 ĐIỂM MẠNH NHẤT:

– Không làm người xem cảm giác: “đang học tài chính” 

– Mà cảm giác: “đang nghe người trong nghề tiết lộ thứ ngân hàng không nói rõ.”

🔵 ĐIỀU HAY NHẤT TRONG BÀI:

Không cố chứng minh ngân hàng sai, mà chỉ cần chứng minh: “2 chữ này khác nhau”, nhưng chính điều đó tạo ra:

– tranh luận

– sợ hãi

– cảnh giác

– retention rất mạnh

🔵 MUỐN NÂNG CẤP HƠN NỮA THÌ:

– Giảm lặp vô nghĩa

– Thêm ví dụ tiền cụ thể (ví dụ: mỗi tháng tăng thêm bao nhiêu tiền lãi)

– Thêm hình ảnh đời thực: “đang tính dòng tiền ổn định thì ngân hàng báo tăng lãi” – Thêm các chi tiết rất thật: tin nhắn báo lãi suất, cuộc gọi từ ngân hàng, khách ngồi tính lại khoản trả góp…

↓

Khi đó content sẽ:

– thật hơn

– căng hơn

– giữ người xem mạnh hơn và mang cảm giác: “đây không còn là lý thuyết nữa.”

Gửi 1 tỷ đồng nhận được bao nhiêu lãi?

Ở video trước, Trang có chia sẻ về một số các ngân hàng đang có mức lãi suất tiền gửi khá tốt ở thời điểm hiện tại, nhưng sau đó thì có rất nhiều cô chú anh chị có nhắn tin cho Trang, và mọi người đang bị cảm thấy lúng túng và đang bị nhầm lẫn về cách tính lãi của ngân hàng.

Thì hôm nay Trang hướng dẫn cho mọi người để mọi người có thể hiểu rõ hơn về số tiền mà mọi người có thể nhận được khi đến hạn sổ nhé.

Công thức tính chung sẽ là số tiền lãi sẽ bằng số tiền gửi nhân với cả lãi suất phần trăm chia cho 365 ngày và nhân với cả số ngày nhé.

Trong đó thì lãi suất ngân hàng trả bạn thường được tính bằng phần trăm trên một năm, và số ngày sẽ là số ngày thực tế mà bạn thỏa thuận với cả ngân hàng thời điểm ban đầu nhé.

Ví dụ như bạn gửi 1 tỷ đồng với mức lãi suất 8,5% trên một năm kỳ hạn 6 tháng tương đương với cả 182 ngày, thì số tiền lãi mà bạn nhận về sẽ được tính như sau

1 tỷ nhân với cả 8,5% trên một năm chia cho 365 ngày và nhân với cả 182 ngày thì số tiền lãi của mình nhận về sẽ được khoảng 42 triệu đồng nhé.

Nếu như cô chú anh chị còn thắc mắc thì hãy comment ở phía bên dưới mình giải đáp nhé.

🔴 TÓM LẠI CÔNG THỨC

Hook bằng một câu hỏi rất đời: “Gửi 1 tỷ thì nhận được bao nhiêu lãi?”
↓
Đánh đúng vào thứ nhiều người đang mơ hồ: không hiểu ngân hàng tính lãi như thế nào
↓
Tạo cảm giác: “video này để gỡ rối giúp mình” chứ không phải đang dạy kiến thức tài chính
↓
Mở đầu bằng bối cảnh rất gần gũi: “nhiều cô chú anh chị nhắn tin hỏi”
↓
Cách này làm content có cảm giác: thật có tương tác và xuất phát từ nhu cầu thật
↓
Không dùng ngôn ngữ chuyên gia mà dùng kiểu: “Trang hướng dẫn cho mọi người” “mọi người có thể hiểu rõ hơn”
↓
Tức là: hạ thấp vị thế người nói để người xem cảm thấy dễ tiếp cận hơn
↓
Sau đó mới đưa công thức, nhưng không viết kiểu học thuật, mà tách từng lớp: tiền gửi × lãi suất ÷ 365 × số ngày thực gửi
↓
Cách giải thích rất tuyến tính. Người lớn tuổi nghe vẫn theo kịp.
↓
Rồi lập tức đưa ví dụ thật lớn: “1 tỷ đồng”
↓
Đây là điểm rất quan trọng, vì số tiền lớn sẽ: kéo sự chú ý, tạo tò mò và khiến người xem bắt đầu tự quy đổi sang tiền của họ
↓
Tiếp theo là: biến công thức thành tiền thật, không nói: “8,5%”, mà nói: “khoảng 42 triệu đồng.”
↓
Tức là: biến phần trăm thành cảm giác tiền bạc thực tế
↓
Đây là kiểu content: không bán sản phẩm, mà bán: sự rõ ràng, cảm giác hiểu chuyện tiền, và cảm giác: “à, giờ mình mới hiểu ngân hàng tính thế nào.”

🔵 Điểm mạnh của phong cách này:

– Không phức tạp hóa kiến thức

– Không dùng quá nhiều thuật ngữ

– Giọng nói giống tư vấn đời thường

– Có cảm giác đang giải thích cho người thân

🔵 Nó hiệu quả vì:

– Người xem không cảm giác: “đang bị dạy tài chính.”

– Mà cảm giác: “có người đang nói dễ hiểu giùm mình.”

🔵 DNA của kiểu viết này:

Hook bằng tiền lớn

↓

Gợi sự mơ hồ của số đông

↓

Đơn giản hóa kiến thức

↓

Dùng ví dụ thật cụ thể

↓

Quy đổi thành số tiền thực nhận

↓

Kết thúc bằng cảm giác: “gửi tiết kiệm hóa ra dễ hiểu hơn mình nghĩ.”

🔵 Muốn nâng cấp hơn nữa thì:

– Cắt bớt chữ thừa

– Tăng nhịp câu ngắn

– Nhấn mạnh các con số lớn

🔵 Thêm các câu tạo tương phản

Ví dụ: “8,5% nghe không nhiều: nhưng với 1 tỷ đồng, 6 tháng đã là hơn 40 triệu.”
↓
Khi đó content sẽ:

– giữ được sự dễ hiểu

– nhưng có thêm lực hút cảm xúc

– và khiến người xem nhớ số tiền mạnh hơn.

Nếu mà các bạn đang gửi tiết kiệm thì thông tin này có thể giúp các bạn tăng lợi suất từ 1 đến 2% trong vài tháng tới.

Dạo gần đây thì hệ thống ngân hàng đang có những dấu hiệu thiếu thanh khoản ngắn hạn và điều này thì có lợi cho những người gửi tiền.

Cụ thể thì mức lãi suất liên ngân hàng qua đêm đã từng tăng vọt đến tận 11% và điều này thì đã buộc ngân hàng nhà nước phải bơm ra hơn 35.000 tỷ đồng để có thể ổn định được hệ thống thanh khoản của liên ngân hàng.

Và các bạn có thể để ý nếu mà lãi suất của liên ngân hàng tăng mạnh, điều đó có nghĩa là các ngân hàng đang thiếu tiền trong ngắn hạn do phần tín dụng đang tăng nhanh hơn cái phần huy động vốn.

Và khi mà thanh khoản có dấu hiệu căng và cần nhiều tiền thì buộc các ngân hàng phải gia tăng cái phần lãi suất huy động để có thể bổ sung thu hút tiền của người dân vào cái luồng tiền của ngân hàng.

Và có rất là nhiều người gửi tiền nhưng mà không chú ý tới điều này bởi vì một chu kỳ lãi suất tiết kiệm thường thì nó sẽ tăng theo cái trình tự.

Đầu tiên là lãi suất liên ngân hàng tăng, sau đó thì ngân hàng nhà nước bơm thanh khoản dẫn đến việc các ngân hàng thi nhau tăng lãi suất để cạnh tranh huy động vốn.

Và đó là câu chuyện hiện nay khi mà lãi suất đang tăng nhanh trên diện rộng ở trên toàn hệ thống của ngân hàng.

Điều này có nghĩa là những người gửi tiền ở giai đoạn đầu thì có thể khóa và chạm được cái mức lãi suất tốt hơn.

Thêm vào đó là các cái báo cáo trên thị trường chỉ ra rằng cái áp lực thanh khoản trên hệ thống nó đến từ cái câu chuyện là tăng trưởng tín dụng nó sẽ tăng nhanh hơn cái việc huy động vốn của các ngân hàng.

Khiến cho ngân hàng cần nhiều vốn hơn khi mà tín dụng những cái nhu cầu vay tăng thì có thể khiến cho cái cuộc đua lãi suất có thể kéo dài.

Và quan trọng nhất là nếu mà bạn đang giữ tiền mặt thì đây là cái chiến lược hợp lý nhất của bạn trong cái thời điểm hiện tại.

Các bạn nên chia nhỏ các kỳ hạn khi mà các bạn gửi tiền để không khóa những cái kỳ hạn dài ngay và chờ cho cái câu chuyện lãi suất tăng tiếp.

Đây chính là cách các nhà đầu tư chuyên nghiệp thường làm để có thể tối ưu lợi suất khi mà bước vào một cái chu kỳ tăng lãi suất mới.
Và mình là Trang, mình sẽ giúp bạn hiểu hơn về các chu kỳ của lãi suất để tối ưu hóa dòng tiền nhé.

🔴 TÓM LẠI CÔNG THỨC

Hook bằng lợi ích hoặc tín hiệu bất thường
↓
Nhét một dữ kiện tài chính đủ mạnh
↓
Giải thích “điều gì đang xảy ra bên dưới hệ thống”
↓
Biến thông tin vĩ mô thành cơ hội cho người xem
↓
Dẫn người xem tới cảm giác: “một chu kỳ mới đang bắt đầu”
↓
Kết bằng chiến lược hành động đơn giản + cảm giác đi trước số đông

🔵 Format này cực mạnh cho:

Content lãi suất ngân hàng

Chứng chỉ tiền gửi

Chu kỳ tiền tệ

Phân tích dòng tiền hệ thống

Content “người gửi tiền đang có lợi thế”

Giải thích vĩ mô cho người phổ thông

🔵 Nó hiệu quả vì:

– Không dạy tài chính kiểu học thuật

– Không cố bán sản phẩm ngay lập tức

– Nhưng khiến người xem cảm thấy: “Tiền đang dịch chuyển thật.”

– Và: “Ai hiểu chu kỳ sớm sẽ có lợi thế.”

🔵 Cốt lõi kiểu viết này:

– Không kể tin tức

– Mà kể “dòng tiền đang đổi chiều”

– Không chỉ nói lãi suất tăng

– Mà tạo cảm giác: “một giai đoạn mới của thị trường đang mở ra.”

Không cần là khách hàng VIP, không cần là khách hàng ưu tiên, không trình lãi xuất hay là chính sách riêng gì cho mất thời gian.

Nếu anh chị muốn gửi tiết kiệm thì tải luôn app MB Bank cho Thông, gửi tiết kiệm online với lãi xuất đã trên 8% trên năm, nhưng không phải là bắt buộc cố định bắt buộc 12 tháng thì thời gian khá là dài.

Anh chị gửi ngắn gọn 6 tháng vẫn được chính sách này luôn, giờ lãi xuất ngân hàng đang cao, nhưng mà Thông biết là có rất nhiều anh chị và rất nhiều người vẫn không biết là làm cách nào gửi tiết kiệm mà có lãi xuất đến hơn 8% trên năm.

Lên app ngân hàng thì chỉ hiện gửi online là từ 4-6% thôi, mà mọi người cũng không rảnh để mà ra ngân hàng hỏi xem chính sách hiện giờ đang như thế nào.

Thì mọi người hãy làm theo cách này của Thông nhé, kể cả khách hàng mới và lần đầu mở tài khoản MB Bank thì vẫn được áp dụng chính sách này.

Mọi người hãy đăng nhập vào app MB Bank, chọn tiền gửi, sau đó chọn tiền gửi kỳ hạn, sau đó hãy đặt tên cho khoản tiền gửi của mình, hoặc là có thể chọn luôn sinh lời và ấn tiếp tục.

Ở đây thì mọi người nhập số tiền mọi người muốn gửi nha, sau đó thì chọn tiền gửi.

Tuy nhiên là trên màn hình mọi người thấy là kỳ hạn 6 tháng, hiện đang chỉ có 5.8% trên năm thôi đúng không?

Rồi, mọi người hãy chụp lại voucher chính sách hiện tại của MB Bank hiện trên video của Thông nhé.

Hiện tại thì có 3 mã voucher với 3 gói lãi xuất khác nhau.

– VC KHCN 80 gửi từ 100 triệu với lợi xuất 8%.
– VC KHCN 81 gửi từ 500 triệu với lợi xuất 8.1% trên năm.
– VC KHCN 82 gửi tiết kiệm từ 1 tỷ đồng với lợi xuất 8.2% trên năm.

Lưu ý là mọi người phải nhập mã người giới thiệu N379 hiện tên Quỳnh Thanh Thông tại ô mã người giới thiệu thì mới được áp dụng chính sách nhé.

Và chỗ mã người giới thiệu thì quy định của MB là bắt buộc phải nhập để áp dụng chính sách rồi cho nên mọi người hãy nhập nhé.

Lưu ý là gói tiết kiệm này bao giờ hết hạn mức 10.000 tỷ đồng thì sẽ dần cho nên mọi người tranh thủ nhé.

Rồi, để nói về tiết kiệm thì mọi người hãy chọn các ngân hàng lớn, MB thì quá yên tâm rồi cho nên mọi người không cần phải lo, không bao giờ mọi người bị mất tiền gì luôn vì quá bảo mật.

Còn riêng là nếu có ngân hàng nào rủi ro cao, chính sách dịch vụ không tốt và đối đải với khách hàng không tận tâm mà chào mọi người với lợi xuất cao hơn tầm 0.1 – 0.2% thì mọi người hãy dẹp luôn ngân hàng đó nha.

Gửi tiết kiệm ở ngân hàng lớn cho yên tâm, dịch vụ cũng tốt hơn và khi mọi người ra sàn giao dịch tất cả mọi thứ thì cũng được tận tâm
và cũng như là nhanh hơn so với các nhà hàng lớn.

Các ngân hàng không tập trung vào dịch vụ nhìn cho khách hàng, vậy thì nếu mà đã an toàn hơn thì mọi người cứ chọn nhà hàng lớn mọi người nhé.

Cảm ơn và chào mọi người đã đến với kênh Đã Thông Suốt Với Thông, hẹn gặp mọi người ở những video lần sau.

🔴 TÓM LẠI CÔNG THỨC

Hook phá rào cản
↓
“Không cần VIP” “Không cần khách hàng ưu tiên”
↓
Đập vào cảm giác: “Có cách gửi mà nhiều người chưa biết”
↓
Đưa vấn đề thật đời thường
– App chỉ hiện 4-6%
– Không ai rảnh ra ngân hàng hỏi
– Người gửi bình thường khó biết chính sách
↓
Dẫn thao tác cực chi tiết
– Mở app
– Chọn tiền gửi
– Chọn kỳ hạn
– Nhập mã giới thiệu
– Áp voucher
↓
Nhét dữ kiện thật ngắn, thật mạnh
– 8%
– 8.1%
– 8.2%
– 100 triệu
– 500 triệu
– 1 tỷ
↓
Tạo cảm giác: “Đây là kèo nội bộ”
↓
Gài trust liên tục
– Ngân hàng lớn
– An toàn
– Bảo mật
– Dịch vụ tốt
↓
Đẩy FOMO nhẹ “Hết hạn mức sẽ dừng”
↓
Kết bằng vai người tư vấn
– Đừng ham hơn 0.1-0.2%
– Ưu tiên ngân hàng lớn
– Gửi tiền phải yên tâm

🔵 Format này cực mạnh cho:

1. Content ngân hàng

2. Content tài chính cá nhân

3. Video chia sẻ “mẹo gửi tiền”

4. Kịch bản affiliate tài chính

5. Video hướng dẫn thao tác app

🔵 Nó hiệu quả vì:

– Không bán hàng trực tiếp

– Không nói kiểu chuyên gia

– Không dùng thuật ngữ tài chính

– Nhưng khiến người xem thấy: “Người này biết thông tin mình chưa biết”

🔵 Cốt lõi kiểu viết này:

– Không bán sản phẩm

– Mà bán cảm giác: “Biết cách gửi thông minh hơn số đông”

Làm sao để có thể gửi tiết kiệm với lãi suất cao hơn so với bình thường?

Thì có 2 cách mà ai cũng có thể làm được và nó hoàn toàn hợp pháp các ông nhé.

Cái mức chênh lệnh lãi suất này nó có thể lên 2-3% một năm, tức là 1 tỷ các ông gửi thì mỗi năm sẽ thêm được 20-30 triệu nữa.

Cái cách đầu tiên là thay vì các ông gửi ở các ngân hàng lớn, các ngân hàng Big Four thì các ông có thể chuyển sang các ngân hàng tư nhân, các ngân hàng nhỏ hơn.

Ví dụ như là ở VietcomBank hay là BIDV thì cái lãi suất 12 tháng đầu đấy nó cũng chỉ đến 5.9% thôi.

Nhưng mà ở các ngân hàng nhỏ thì nó có thể lên tới 7.9% thậm chí là 8%, tức là cao hơn hẳn 2%.

Các ông cũng đừng lo là gửi ở các ngân hàng bé nếu mà nó sập thì sao, bởi vì nó luôn có một cái khoản được gọi là bảo hiểm tiền gửi 125 triệu trên một người, trên một năm và trên một ngân hàng, và từ trước đến nay thì ngân hàng nhà nước họ cũng làm rất tốt cái việc này, có một ngân hàng phá sản thì cũng chưa từng có cái trường hợp nào mà người gửi mất tiền cả. Nên là hoàn toàn yên tâm công nhé.

Cái cách số 2 là mua chứng chỉ tiền gửi, ví dụ như là công có một cái khoản tiền chắc chắn là không dùng tới trong 1-2 năm nữa.

Nhưng mà công lại muốn lãi suất cao nhưng mà vẫn an toàn như là gửi tiết kiệm thông thường, và cũng không thích là rủi ro như là chứng khoán hay là trái phiếu, thì các ông có thể tham khảo mua chứng chỉ tiền gửi cùng một ngân hàng là VietcomBank đi, thì cái lãi suất 12 tháng nó là 5,9%, nhưng mà nếu các ông mua chứng chỉ tiền gửi thì cái lãi suất nó lên là 7,9% cơ, tức là trên khoảng 2% ngay trong cùng một ngân hàng nhé.

Đổi lại thì các ông cũng sẽ không rút được tiền giữa chừng, ngoài ra thì sẽ có những cái yêu đãi dành cho khách hàng VIP này hay là những khách hàng mà tham gia lần đầu tiên hoặc là gửi qua các cái chương trình khuyến mại của ngân hàng.

Thì các ông nhớ là hỏi trực tiếp nhân viên ngân hàng để họ tư vấn kỹ cho các ông nhé.

🔴 TÓM LẠI CÔNG THỨC

Hook bằng “một mẹo ít người tận dụng” ↓
Quy đổi chênh lệch lãi suất ra tiền thật
↓
So sánh trực diện để tạo cảm giác “thiệt nếu không biết”
↓
Đưa giải pháp đơn giản ai cũng làm được
↓
Xử lý ngay nỗi sợ của người xem
↓
Tạo cảm giác “người biết sẽ hưởng lợi hơn”
↓
Kết bằng tip mềm + tăng trust

🔵 Format này cực mạnh cho:

1. Content tài chính cá nhân

2. Chủ đề ngân hàng – tiết kiệm

3. So sánh lãi suất

4. Nội dung “mẹo tiền bạc”

5. Content kiểu “biết sớm có lợi”

🔵 Nó hiệu quả vì:

– Không dạy tài chính kiểu học thuật

– Không bán hàng quá lộ

– Dùng số tiền thật để kích thích cảm xúc

– Khiến người xem nghĩ: “Ủa vậy giờ mình đang gửi sai à?”

🔵 Cốt lõi kiểu viết này:

– Không nói kiến thức trước

– Mà nói lợi ích trước

– Không bắt đầu bằng sản phẩm

– Mà bắt đầu bằng: “Người biết thì đang lời hơn.”